意外險只理賠意外事故，而意外定義為：「外來、突發、非疾病」。
「外來」指的是外力造成身體事故；「突發」表示突然發生，具備無預警、無法預防的特性；「非疾病」則是把疾病排除在外，若由當事人身體疾病而發生的事故，則不在意外險理賠範圍內，例如心臟病突發猝死就不是意外險能理賠的事件了。而車禍、路上突然被狗咬、被掉落物砸到，這些無論是受傷或死亡，都算是意外，都在理賠範圍內。
意外險會賠那些項目？
- 意外造成的身故與失能：死亡與失能是主要理賠項目，若遇到特定事故，像是搭乘大眾運輸工具而罹難時，有些保險金會加成。
- 因意外受傷而就醫的費用：如病房費、醫療雜費、手術保險金等，也都是常見保障項目，實支實付與定額理賠的方式都有，部分產險公司還會針對燒燙傷、食物中毒、輔具支出、出院慰問金等提供保障
- 與財產損失有關的保障：部分產險公司提供「個人過失責任」補償，例如能理賠不小心闖禍造成他人財務損失的情況
投保意外險需要注意什麼？
產、壽險公司皆有意外險產品，分別在保費、保證續保以及主附約結構上有差異，分別說明如下：
1.保費差異
意外險的保費以「職業等級」來計算。職業等級是指每個行業的危險程度，共分為六級，級數越高代表越危險，保費也高；級數低則相反，保費較便宜。壽險公司意外險保費通常會比產險公司貴，因為其中多含有保證續保的承諾。
2.保證續保
意外險多是一年期產品，若沒有事故發生，隔年會自動續約。如果今年發生意外事故而造成傷害出險，則產險公司可以視情況決定隔年不提供續約服務，而一般發生事故後消費者要再次投保的門檻也會拉高。不過在壽險公司下的意外險則可提供保證續保的承諾，若上述事情發生，壽險公司意外險仍然必須接受保戶的續保申請。
3.主附約結構
產險公司意外險可單獨出單，壽險公司則必須依附在主約之下，考慮到續保性，可以在產壽險分別搭配不同額度，在保費和保障完整度上取得平衡，而在承保年齡上，不論是產險或壽險公司的意外險，最高的承保年齡常見是在 65 或 70 歲。
聽說意外險常常買了也賠不到是真的嗎？
意外險最常見的爭議是主力近因原則，這指的是導致被保險人死亡或受傷的主要或有效的原因，而不是指最直接或最接近被保險人死亡的原因 ，舉個例子，若單純車碰車導致被保險人身故，意外險可發揮作用，但若在車禍前被保險人就因為心臟病猝死而導致車禍發生，那麼意外險就可以不用理賠。
那幹嘛還要買意外險？
每個人的工作、生活習慣或興趣都不相同，需求也不一樣，例如小孩與餐飲業人士在「燒燙傷」的防護上就需要加強、外勤人員或者工作環境較危險的人得優先考慮「傷害醫療」、通勤族則需要注意交通上的「特定事故」。在以上事件發生時，若能轉嫁自己暫時沒有收入的風險和避免使用到自身儲蓄應付意外開銷的情況，那麼意外險低保費高保障的特性，就是一項值得優先做好保障的項目。
